一、解释冠字号码
冠字号码相当于人民币的“身份证”，每张人民币的冠字号码具有唯一性。取款机记录冠字号码是指银行在清分加钞环节，使用具有冠字号码记录功能的人民币纸币清分机集中清分备钞并记录钞票冠字号码。
目前我们在银行的ATM机取钱，完成操作后，系统会跳出一个是否打印冠字号码的提示，不少人对这个冠字号码并不了解，但是多少人知道背后的意义。
我们体验发现，当ATM机吐出的钱被取走后，会出现一个页面。页面左侧有个按键为“打印冠字号”，右边有个按键是“打印凭条”，此时按下“打印冠字号”按键，ATM机会吐出一张客户通知单，单上注明此次交易的时间、账号、设备号和金额等。此外还有一行文字——“可识别钞票冠字号”，文字下面则是按三组一行排列的一组组冠字号码。单上还有一行显眼的文字：“此冠字号码纪录可作为您本次交易的参考。”
二、监管背景
很多人对于通过现金达成的违法交易行为情有独钟。主要原因在于，现金支付具有很强的隐蔽性，退还难度大，若国家监管不严则很难溯源，这大大规避了犯罪行为被发现的风险。在现实生活中，当事人利用现金受贿、偷税漏税的案例不胜枚举。
我国，大额现金交易量依然居高不下。不法分子利用国家现金监管漏洞从事违法犯罪活动的情况时有发生。因此，进一步加强大额现金的监管对于打击违法犯罪活动等具有重要意义。国家对大额现金监管针对的不光是银行柜台上的提取，也包括ATM机上，不光是一笔，也包括多笔累计超过起点金额的交易！
三、相关政策文件
1、中国人民银行相关政策法规
2017年《中国法治实施报告》指出，中国人民银行要加强大额现金管理，提高小面额人民币服务水平，依法查处征信违法违规活动，全面推进社会信用体系建设。全面完善大额和可疑交易管理，稳步推进反洗钱和反恐怖融资工作（中国行为法学会中南大学编：《中国法治实施报告（2017）》，人民法院出版社2017年版）。
2020年5月，中国人民银行发布了《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》(银发[2020]105号)（以下简称《通知》）。该《通知》指出，有必要强化大额现金管理，提高现金服务水平，加强公众大额用现引导。大额现金管理试点为期两年，先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。试点分为两个阶段：第一，落地实施阶段2021年6月底前；第二，评估总结阶段2021年7月至2022年初。其附件《大额现金管理先行先试方案》指出，开展大额现金管理先行先试的总体要求是从我国实际出发，补齐大额现金流通使用管理领域监管短板，加强大额现金流通使用情况分析和信息共享，规范大额现金使用，建立覆盖全社会的大额现金交易监测网络，优化现金流通环境，节约社会资源，遏制利用大额现金进行违法犯罪，维护经济金融秩序。该《方案》还指出，要建立大额存取现登记制度。客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记。试点行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。试点行统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。
2、国际金融监管法规
从国外立法例看，鉴于洗钱通常有金融机构的参与，金融机构扮演了一个“洗衣机”的角色，因此反洗钱比较完备的国家一般都十分强调金融体系在预防和打击洗钱犯罪中的积极作用，对金融机构及其工作人员规定报告、检举和申报等作为义务。
如巴塞尔银行条例与监管实践委员会《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》，七国集团金融行动小组《关于洗钱问题的建议》等一般都要求银行和其他金融中介要识别客户的身份，能够向执法机关通报那些有犯罪嫌疑的交易行为，银行等金融机构逐步成为反洗钱的第一道防线。
法国法律规定超过5万法郎的业务，银行必须负有查清当事人身份状况的义务。
英国法律则规定，凡有疑点的交易，交易额哪怕只有1英镑也要报告，且这种报告是金融职员的一项义务，违反的要予以处罚。
美国在《洗钱控制法》中规定超过1万美元的现金交易必须向当局申报，《欧洲反洗钱公约》重建1980年建议书“知悉你的顾客”原则，促进银行系统发挥预防洗钱犯罪的作用。由此可见，在反洗钱领域，各国都注意为金融机构设定义务。
四、推动现金监管的意义
现金监管就是针对反洗钱，对汇款、交易进行监管。很多朋友都觉得洗钱是电影中的场景，片中人物带着墨镜大手一挥几千万几亿地把钱洗白。其实你错了，洗钱这个事情，可能就发生在你身边，比你想象中的还常见。在日常的支付中，可能有些人就有洗钱的操作。
1、打击假币，防范金融诈骗
当出现假币纠纷时，钞票上的冠字号码起到很大的作用，它解决银行业金融机构举证责任的问题。冠字号码是印在钞票正面的一串字母和数字的组合，冠字号码具有唯一、无重号性。银行业金融机构的自助设备、清分设备都具备记录储存冠字号码的功能。通过冠字号码查询，对于持币人来说，可以知道假币是否是从银行业金融机构付出；对于银行业金融机构来说，可以迅速锁定是否由它支付，防范诈骗分子讹诈，保护自身合法利益，有助于维护金融秩序。央行就是要构建一个可追溯追踪资金的金融系统，去管控金融风险，穿透监测异常流动，稳固税收系统，为国家经济稳固基本层！
2、惩治偷税漏税
前一段，薇娅等众明星补税10几亿，惊动了全国老百姓。这，怎么会逃这么多税。其实究其原因，就是很多资金没有被溯源，其中他们的一个方法就是现金交易，不开发票，税务局也无从核查。比如他们开多家公司，用银行卡扣税交社保，然后现金给自己发工资，这样就很难被查到。如果接下来大额现金被登记用途后，税务局就会更方便更轻松的查税，让偷税漏税者无法遁形。
3、打击腐败
其实，大家可以很明显地发现，现在有很多领导干部“主动投案”的。为啥会“主动投案”呢，那当然是相关部门已经找该干部“喝过茶”，谈过话了。为啥好端端的要找你谈话、“喝茶”呀，领导干部心理能没点逼数吗？那必然是已经找到了部分证据和线索了，不坦白交代，一经实锤，必然就是顶格处罚了。未来，随着金融监管越来越细，贪腐空间和贪腐成本将直线上升。
下一步，数字人民币正在加速落地！未来当你所有的钱变成了一串代码，会发生什么？这个听起来像是诈骗新闻的桥段，其实是现实世界里正在发生的事情——数字人民币。而当数字人民币真切地进入到民众日常生活中时，围绕“钱”所发生的一切，正产生前所未有的剧变。尤其是洗钱、贪污、娱乐明星与直播网红们的偷税漏税，从此被扯下了遮羞布。社会上所有资金钱款的流向，都将变得毫无保留的透明。
而数字人民币在设计之初，就在针对这些现行货币体系中的漏洞堵缺口。在2021年中国发展高层论坛上，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币是数字形式的法定货币，“无法满足反洗钱、反恐融资、反逃税等的设计将被一票否决。”数字人民币的加速落地，看似只是将人们手中的钞票变成了代码，但代码背后隐藏的意义，将在更长远的时间里慢慢显露出来。
看了以上，大家也不同担心，觉得数字人民币要来了，大额现金交易交易都要被登记调查了，感觉自己透明了。国家限制的，是现金，只要普通人遵纪守法，正常的资金需求，银行不会限制，所有你能想到的正规的资金需求，都会被允许。说白了，这就是针对灰色和黑色收入制定的，普通人老老实实的血汗钱，合理的转账、存取，都不在管制范围内。
对于不法的资金，清算也许会迟到，但绝不会缺席。
最后劝大家，在现在这个时候，最好不要轻易帮人周转资金，特别是周转现金！一次两次可能不说你事，但是如果到一定时候，是肯定会触发反洗钱预警的。
一定，一定要三思。
